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不久的将来DCEP会怎样重塑百姓生活?-世界上最大的睾丸

不久的将来DCEP会怎样重塑百姓生活?

梁伟:“支付宝/微信”等第三方支付,相对于DCEP在支付系统的优势在于已经非常的成熟,且早已被大众所广泛接受,而DCEP尚处于起步阶段,终端的接受情况尚未可知;此外,支付宝/微信等第三方支付提供了多样化的金融产品,如余额宝以及基金产品的购买可以看到,在不同的使用场景下,DCEP和第三方支付各有优劣势,不同需求的用户可能会选择不同支付方式,因此未来DCEP和第三方支付可能会长期并存。

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原创 药糖来源: 金融1号院5月26日,据中国人民银行官方网站消息,央行行长易纲在接受媒体采访时表示,目前,数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,何时正式推出尚没有时间表。

金融1号院:央行数字货币落地后将对金融体系及金融机构将带来哪些影响?

双方协调上来看,一方面,未来在DCEP结算中,可以使用第三方支付机构可以作为DCEP托管和支付机构。基于当前第三方支付行业目前对各种应用场景的渗透,以及建立的二维码等收单系统,可以在DCEP应用推广中发挥积极作用。第三方支付机构作为DCEP托管和支付机构,同时也体现了金融基础设施中的公私合作安排;另一方面,在当前数据权属和应用中,产生的问题来源于第三方支付机构的道德风险。央行数字货币可以实现资金流动可追踪,降低第三方机构违法违规操作产生的风险。

那么我国央行数字货币将如何影响我们的“钱袋子”?又将如何与已无处不在的微信、支付宝等第三方支付“相处”?对金融体系及金融机构又将带来了哪些深远影响?带着这些问题,金融1号院日前专访了中国电信集团区块链与数字经济联合实验室主任梁伟,探寻其背后的逻辑。

不久的将来DCEP会怎样重塑百姓生活?

金融1号院:未来央行数字货币与第三方支付在数据权属及应用问题方面该如何协调?此外,您认为,央行数字货币有哪些理论和实践问题,亟待学界业界深入研究?

需要讨论的问题主要包括,首先是对学术界的冲击。数字货币的出现会对众多经济学和计量学假设的模型造成冲击。新的数字金融体系的出现,具有跨国界、跨边界的特性,对于现行的经济学、金融学、统计学、计量学将构成巨大挑战;其次,对宏观经济和货币政策的影响。DCEP的发行赋予了货币当局更大的政策宽度,虽然当前DCEP不计息,但长期来看,探索是否可与赋予DCEP利率的课题,可以探索更好的利用数字货币提升货币当局对宏观经济和货币政策的掌控力;再者,DCEP如何大规模的落地。在当前第三方支付已经相当成熟的基础上,如何大规模推广DCEP,以及如何将DCEP与第三方支付手段结合的课题;最后,数字货币、金融支付、区块链技术、信息安全等多个领域的探索和与DCEP的结合。

金融1号院:什么是央行数字货币?它与传统货币有何区别?将如何影响普通大众的生活?

梁伟:央行数字货币,简称CBDC,是中央银行基于新兴信息技术发行的、承担传统法定货币本质属性的数字货币,在我国发行的央行数字货币是DCEP。与传统货币不同表现在:第一,CBDC本质是法币,是对现金的数字化形式的替代,因此降低了现金供应的相关成本;第二,CBDC可以增加金融普惠性。其在技术上可以不依托于特定账户,大大降低了CBDC的使用门槛,因此对于金融设施落后的农村和偏远地区,可通过CBDC有效的参与到金融活动过程中;第三,基于数字化的CBDC,在可控匿名的基础上,有效治理资本外逃、贪污腐败、地下经济以及经济犯罪等问题;第四,在数字化基础上,赋予央行更大的政策宽度,从而实现精准的前瞻指引及逆周期调控;同时CBDC的数字化的交易方式,清晰展示资金的流动,提高货币投放的精准度,增强货币政策有效性,充分发挥结构性的货币政策,促进产业结构升级,抑制影子银行等非正规经济活动。

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首先,从货币政策方面来看,第一,DCEP可追踪并控制资金流向,有助于央行开展更有效的结构调控。原有传统货币政策体系中,央行无法对资金动向进行有效的探索和分析,在数字货币时代,央行可以有效追踪资金动向,在过往货币总量调控基础上,加强结构性调控功能;第二,DCEP替代M0,会重构基础货币结构从而影响货币乘数。

不久的将来DCEP会怎样重塑百姓生活?——专访中国电信集团区块链与数字经济联合实验室主任梁伟

梁伟:央行数字货币,DigitalCurrency/ElectronicPayment(DC/EP),顾名思义我国央行数字货币的重点在于数字货币和电子支付,因此对于整个社会经济金融体系和金融机构的影响主要表现在对货币政策的影响和对支付生态的影响。

再次,从商业银行影响角度来看,DCEP采用的央行-商业银行的二元体系最大化的减少了商业银行的影响。商业银行向央行缴纳100%准备金。发行时,由央行将数字货币发行给商业银行的银行库,同时等额扣减商业银行存款准备金,再由商业银行将数字货币兑换给公众。即由央行负责发行,商业银行则与央行合作,维护数字货币的发行和流通体系。一方面,与其他商业银行和机构合作,可以充分利用资源并分散央行所承担的风险。另一方面,延续当前的货币发行体系可以避免对商业存款产生挤出效应,导致金融脱媒。

其次,从支付生态方面来看,当前第三方支付机构与DCEP关联紧密的三类业务,一是央行许可的支付业务,包括网络支付、预付卡发行与受理等;二是撬动支付平台流量优势而开展的资管产品销售;三是依托支付大数据信息而衍生出来的征信和风控相关业务,例如小额信贷、芝麻信用评分等。DCEP升级了传统M0支付便利性,因此会对第三方支付机构的第一类业务产生冲击,作为支付流量带入的第一类受影响的话,后续会对支付平台第二类第三类影响产生消极影响。

对于普通群众而言,CBDC的影响更多的表现在支付侧。第一,CBDC意味着更高的支付便利性和信用背书的支付手段;第二,与现金相比,CBDC不易被盗;数字化的货币形式,减少了现金交易带来的交易成本;同时,CBDC实现了可控匿名,在对打击违法犯罪行为上,可以起到威慑作用。

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